年金で本当に暮らせる？──制度の仕組みと“想定外”に備える

「年金だけで老後を暮らしていけるのか？」 ──これは多くの人が抱える不安のひとつです。

ニュースでは「年金は減る」「破綻する」といった言葉が飛び交い、将来に対する不安は増すばかり。でも、焦る前にまずは、 “制度の中身”と“自分にできる備え”をやさしく整理してみましょう。

日本の年金制度は「2階建て構造」になっています。

そのため、自営業の方やフリーランスは1階部分のみ、会社員や元公務員は2階建てで支給されるという仕組みです。

現在のモデルケースでは──

このような受給額が一般的と言われています。

今、50代の私たちが年金を受け取るのは、あと10年から15年ほど先のこと。そのとき、自分がどのような働き方をしているか、健康状態はどうか── それによって「繰り上げ」「定時」「繰り下げ」の選択が、大きな意味を持ってきます。

焦らず、でも着実に、いまから制度を知り、心の準備をしておくことが、後悔しない選択につながっていくはずです。

年金の受け取り時期を考えるとき、「どっちが得か？」という損益分岐点を気にする方も多いでしょう。

一般的には──

つまり、男性の平均寿命（約81歳）を考えると、 男性には繰り上げ受給の方が向いているケースもある一方、女性の平均寿命（約87歳）を考えると、繰り下げ受給で得になる可能性が高いとも言えます。

もちろん、これはあくまで数字上の話。実際には健康状態や収入状況など、自分のライフスタイルに合わせて判断することが何より大切です。

これらも“公的年金制度の一部”です。「何かあったときの支え」が年金には含まれているのです。

最近では、「年金を受け取りながら働く」ことを選ぶ人も増えています。 65歳以降でも健康であれば、パートや自営業、在宅ワークなどを通じて収入を得ることが可能です。

📌 収入がいくらまでなら減額されない？

65歳以上の人が年金を受け取りながら働く場合、「在職老齢年金制度」により、一部年金が減額されることがあります。

たとえば：

なお、減額された年金は将来的に加算される可能性もありますので、「損をする」というわけではありません。

「完全に引退する」のではなく、 **「自分のペースで働きながら、年金を活かす」**という選択肢が、これからのスタンダードになるかもしれません。

「年金だけでは暮らせない」と言われる理由は、支出が多様化している現代のライフスタイルにあります。

だからこそ、年金にすべてを頼らない工夫が必要です。

これらを「年金＋α」として考えておけば、将来に対する不安は大きく和らぎます。

年金制度は、日本に暮らす私たちの土台として用意された仕組みです。でも、その制度だけで暮らしを支えようとすると、不安になるのも当然です。

だからこそ大切なのは、 **「年金を軸にしながら、自分の人生をどう設計するか」**という視点。

制度に振り回されるのではなく、制度を味方にしながら、自分に合った安心の形を描いていきましょう。

次回は、老後資金が十分に用意できない場合でも、 **「生涯現役で楽しく働き続ける生き方」**についてお話していきます。

🕊 「年金は、あなたの人生を支える柱のひとつ。主役は、あなた自身です」